Mieten-oder-Kaufen-Rechner: Was lohnt sich mehr f√ľr dich?

Diese Frage kannst nur du beantworten – niemand sonst! Mithilfe unseres kostenlosen Tools bist du innerhalb weniger Minuten in der Lage, eine fundierte und transparente Entscheidung zu treffen.

√úberzeuge dich selbst.

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Individuelle Angaben

Den ‚ÄěMieten-oder-Kaufen-Rechner‚Äú kannst du ganz an deine individuelle Situation anpassen. Trage einfach deine pers√∂nlichen Rahmendaten ein ‚Äď der Rest erledigt sich von selbst.

Integrierter Darlehensrechner

Nach der Dateneingabe wird dir automatisch die H√∂he deines ben√∂tigten Immobilienkredits berechnet. Der Tilgungsplan gibt dir einen √úberblick √ľber den Verlauf deines Darlehens.

Mieter vs. Käufer Vergleich

Der Rechner stellt die beiden Optionen √ľbersichtlich gegen√ľber. Auf diese Art kannst du ganz einfach entscheiden, welcher Weg der richtige f√ľr dich ist.

Wenige Angaben machen, schnelle Ergebnisse genießen.

Im ersten Schritt braucht der ‚ÄěMieten-oder-Kaufen-Rechner‚Äú ein paar Daten von dir. Wie hoch ist dein Eigenkapital? Was w√ľrde dich die Instandhaltung der Immobilie kosten? Wie hoch w√§re die Miete einer vergleichbaren Immobilie und von welcher Anlagerendite gehst du aus, wenn du doch zur Miete wohnen w√ľrdest?

Zu viele Fragen? Keine Angst, das Tool gibt dir passende Hinweise zur Beantwortung an die Hand!

Als Ergebnis deiner Angaben erh√§ltst du eine erste Einsch√§tzung zum Preisniveau der Immobilie und eine √úbersicht zur Entwicklung deiner zuk√ľnftigen Finanzsituation.

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Wie viel Darlehen kann ich mir leisten?

Hast du nicht genug Eigenkapital, um die Immobilie zu kaufen? Dann wirst du wohl einen Kredit aufnehmen m√ľssen. Das solltest du jedoch nur, wenn du die Auswirkungen auf deine Finanzen kennst.

Dem integrierten Darlehensrechner kannst du auf einen Blick deinen persönlichen Tilgungsplan entnehmen. So bekommst du Antworten auf die wichtigsten Fragen: Wie entwickelt sich der Anteil an Zins und Tilgung? Welche Auswirkungen haben Sondertilgungen auf den Darlehensverlauf? Und vor allem: Wann wirst du schuldenfrei sein?

Was ist besser: Mieten oder Kaufen?

Die Beantwortung der Frage hat nat√ľrlich nicht nur mit Zahlen und Berechnungen zu tun, sondern h√§ngt ganz wesentlich von deinem Lebensstil und deinen pers√∂nlichen Pr√§ferenzen ab.

Aber: Der Rechner gibt dir einen guten √úberblick √ľber zwei Szenarien, auf deren Basis du die f√ľr dich beste Entscheidung treffen kannst.

Besonders spannend ist die grafische Gegen√ľberstellung deiner Verm√∂gensentwicklung mit Eigenheim oder Mietobjekt.

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Mieten oder Kaufen ‚Äď alle Vorteile und Nachteile auf einen Blick

Oftmals ist die Frage, ob man sich den Traum von der eigenen Immobilie erf√ľllen m√∂chte, nicht nur eine finanzielle Entscheidung. Auch pers√∂nliche Gr√ľnde spielen h√§ufig eine Rolle. Pro¬†und Kontra¬†auf einem Blick:

Kaufen

Mieten

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können Käufer in 25 Jahren durchschnittlich mehr zu ihrem Vermögen zählen als Mieter

"Ich stand kurz vor der Unterschrift meines Mietvertrags. Als ich mir mit dem Mieten-oder-Kaufen-Rechner meine Situation genauer angeschaut habe, habe ich mich doch f√ľr den Kauf entschieden. Heute sind meine monatlichen Kosten deutlich niedriger und ich wei√ü, dass mir in 12 Jahren eine wertvolle Immobilie geh√∂ren wird."

Daniel Kruppa
Physiotherapeut aus Leipzig

Häufige Fragen zum Mieten-oder-Kaufen-Rechner

Der Rechner ersetzt in keinem Fall eine professionelle Beratung bei deiner Hausbank.

Er soll dir als eine Grundlage dienen, um die weitreichende Entscheidung eines Immobilienkaufes auf einer soliden Basis treffen zu k√∂nnen. Au√üerdem hilft er dir bei m√∂glichen Verhandlungen mit der Bank oder Maklern, da du √ľber einen entsprechenden Wissensvorsprung verf√ľgst.

So f√ľtterst Du den Rechner:

  • Eigenkapital:¬†Wie viel Geld hast Du f√ľr den geplanten Immobilienkauf schon auf der Seite? Gib hier den Betrag ein, den Du selbst finanzieren kannst.
  • Kaufpreis Immobilie:¬†Trage hier ein, wie teuer das Objekt ist.
  • Kaufnebenkosten:¬†Gib hier die Notarkosten, Grunderwerbsteuer und Maklerprovision ein. W√§hle aus, ob die Kaufnebenkosten variabel als Prozentsatz angegeben werden (√ľblich sind 12,5%) oder Du den Betrag in Euro kennst. Achte darauf, dass Du das richtige Feld mit dem Button ausgew√§hlt hast.
  • Effektivzins p.a.:¬†Beim Kreditzins solltest Du den Effektivzins – nicht den Sollzins! – angeben. Denn hierin sind fast alle Kosten des Kredits ber√ľcksichtigt. Der Effektivzins muss Dir immer vom Kreditgeber genannt werden.
  • Tilgungszeitraum:¬†Gib den Zeitraum in Jahren an, in dem Du Deinen Kredit getilgt haben wirst.¬†
  • Instandhaltungskosten pro Monat (1. Jahr):¬†Falls Dir diese Kosten nicht bekannt sind, ist eine valide Annahme 0,125% des Kaufpreises pro Monat bzw. mindestens 0,08% wenn es sich um einen gerade fertiggestellten Neubau handelt.
  • Kaltmiete pro Monat (1. Jahr):¬†Hier tr√§gst Du die zu vergleichende Kaltmiete ein (Nebenkosten werden f√ľr beide Szenarien der Einfachheit halber weggelassen).¬†

Da die Differenz zwischen monatlicher Kredittilung zzgl. Instandhaltungsr√ľcklagen und Mietzahlung am Kapitalmarkt angelegt werden soll, musst Du noch Deine Annahmen f√ľr den Wertzuwachs angeben. Wir haben bereits unsere Annahmen voreingetragen; Du kannst sie selbstverst√§ndlich anpassen.

  • Investment-Rendite p.a.:¬†Die Annahme f√ľr die Investment-Rendite basiert auf dem langfristigen Wertzuwachs eines ETFs auf den MSCI World.
  • Inflation p.a. (optional):¬†F√ľr die Inflation nehmen wir den gro√üz√ľgig aufgerundeten Durchschnittswert der letzten 20 Jahre an.
  • Steuersatz (optional):¬†Die Steuern auf Kapitalertr√§ge beinhalten Abgeltungssteuer und Soli, eventuell musst Du noch die¬†Kirchensteuer¬†addieren.
Eine √úbersicht √ľber den Mietspiegel in Deutschland findest du zum Beispiel¬†bei Immobilienscout24.

Mit dieser Frage hast du zwei wesentliche Schwachstellen einer Vergleichsberechnung aufgezeigt. Es ist sehr wichtig, zu verstehen, dass die Berechnungen nur zu einem realistischen Ergebnis f√ľhren k√∂nnen, wenn man plausible Annahmen trifft. Sei bei der Dateneingabe ehrlich zu dir selbst und hinterlege keine √ľberzogenen Erwartungen an die Wertentwicklung der Immobilie oder der Alternativanlage und kalkuliere m√∂gliche Kosten eher etwas h√∂her als zu niedrig. Auch bei diesem Tool gilt ‚ÄěGarbage In ‚Äď Garbage Out!‚Äú

Na klar! Bei Fragen schreib uns einfach eine E-Mail an¬†[email protected]¬†und wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei dir. Im Zweifel k√∂nnen wir das Tool gemeinsam √ľber Zoom oder TeamViewer einrichten.

Worauf wartest du noch?

Lade dir jetzt dein Mieten-oder-Kaufen-Rechner kostenlos runter und treffe eine fundierte Entscheidung.

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